Etablir un devis pour simuler le coût d’une assurance de prêt sur la durée du prêt. Afin de comparer des choses comparables, nous vous conseillons de prendre en compte le coût total de l’assurance sur la durée du prêt, et non un %. En effet certains assureurs expriment le coût de la garantie en % du capital restant du, ce coût varie donc chaque année en fonction de l’amortissement de votre prêt, d’autres l’expriment en % du capital emprunte, la comparaison des % s’avère donc difficile, aussi nous vous proposons plutôt de comparer le coût total sur la durée du prêt qui exprime en réalité ce que vous coûtera l’assurance sur la durée du prêt

Le résultat de la simulation fera apparaître différentes solutions en assurance de prêt et le coût pour chacune sera exprimée, vous aurez alors la possibilité pour chaque solution de comparer les conditions générales de chaque contrat afin de retenir en définitive celui qui vous convient le mieux. A ce stade quelques définitions s’imposent : En assurance de prêts, plusieurs garanties peuvent cohabiter : La première est la plus importante est la garantie DECES(DC) qui fonctionne souvent avec la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), dans ces cas tous les contrats fonctionnent de la même manière, la compagnie d’assurance rembourse l’intégralité du capital restant du à l’organisme de crédit auprès duquel vous avez souscrit votre prêt. Une seconde garantie est l’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) ou Invalidité Permanente Totale (IPT), l’objet de cette garantie est de rembourser à votre place après une franchise standard ( 90 jours) les mensualités de votre prêt en cas d’arrêt de travail prolongé ( au-delà de 90 jours) pour cause de maladie ou pour cause d’accident. Ici des différences importantes permettent de distinguer les meilleurs contrats et les autres. Certains, les meilleurs pourront vous proposer de rembourser les mensualités de votre prêt pendant que dure l’incapacité de travail, d’autres vous proposeront une indemnisation pendant 3 ans maximum ou 1 an ( les pires) Enfin, c’est dans les conditions générales du contrat que vous pourrez apprécier des exclusions éventuelles. Certains contrats, les meilleurs, ont très peu d’exclusions, d’autres plus nombreuses comme le plus couramment cités, les affections psychiatriques(schizophrénie, troubles anxieux, troubles névrotiques, trouble de l’humeur y compris les dépressions), les affections discales, les affections vertébrales. Une autre différence qui touche la garantie (ITT IPT) est que certains contrats prévoient une prestation réelle, c’est à dire sans tenir compte d’un revenu de remplacement versé éventuellement par la sécurité sociale ou par le contrat groupe d’un employeur et d’autres qui fonctionnent sur le mode compensatoire, c’est à dire qu’il verseront une prestation qui ne pourra jamais dépasser le dernier salaire ( tous revenus confondus) La troisième garantie est la garantie chômage. C’est aussi dans ce domaine que les différences sont nombreuses, certains contrats pourront prévoir par exemple de vous verser 50 % de la mensualité du prêt pendant 12 mois, d’autres pourront prévoir 40 % pendant 6 mois, 70 % pendant les 24 mois suivants et 100 % jusqu'à la 36 ème mensualité. A côté des prestations, il faudra également comparer les périodes de franchises voir les période d’attente, domaines où les différences sont nombreuses. Le coût d’un contrat en assurance de prêt est une donnée importante mais celle-ci se conjugue avec les garanties proposées. A vous de choisir votre contrat dans un rapport COUT / GARANTIES

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